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        五部門聯合發文力推應收賬款融資服務平台線上融資模式

        發布日期:2017-03-29

        3月29日,中國人民銀行、工業和信息化部、銀監會、證監會、保監會五部門聯合印發《關於金融支持製造強國建設的指導意見》(銀髮〔2017〕58號),提出要大力發展產業鏈金融產品和服務,並明確依託人民銀行建設的應收賬款融資服務平台有效滿足產業鏈上下游企業融資需求。

        金融是製造業企業發展的血液,中國製造業要實現「2025中國製造」的宏大計劃,離不開金融的支持。中小微企業蘊藏著製造業發展的重大創新機遇,卻因為缺乏足夠的抵押擔保、抗風險能力弱,而長期面臨著融資難、融資貴等問題。因此,解決中小微企業融資問題是實現製造強國,關係民生和社會的重大戰略任務。


          應收賬款融資服務平台


        中國人民銀行徵信中心經過深入研究國內外先進經驗,確定了通過應收賬款融資解決中小微企業融資難問題的方向,並於2013年底組織建成了應收賬款融資服務平台。平台定位於金融基礎設施,旨在通過應收賬款債務人在線確認賬款,融資需求信息的傳遞與反饋以及應收賬款質押/轉讓通知的發送等功能,緩解線下應收賬款融資業務的痛點,促成融資交易的順利達成。隨著平台功能的逐步完善,平台正積極與供應鏈核心企業、資金提供方進行系統對接,通過融資相關信息的線上自動傳遞,實現全流程、高效率、可持續的線上應收賬款融資模式。

        截至2017年3月底,平台累計註冊用戶12萬家,累計促成融資成交7.3萬筆,融資成交金額4.4萬億人民幣,其中70%以上的資金支持中小微企業,有效助力解決中小微企業融資問題。


        平台線上應收賬款融資業務模式


        線上應收賬款融資業務模式是指平台作為「中間系統」分別與核心企業ERP系統和資金提供方信貸系統進行系統對接,從而搭建起核心企業與資金提供方之間的信息橋樑,使應收賬款融資數據能夠自動、準確、快捷交互,同時輔助介面查詢應收賬款登記信息等功能,實現從融資申請、融資審批、便捷登記、發送質押/轉讓通知到快速放款的全流程在線融資模式,幫助核心企業的供應商完成批量、快速、持續融資。


        線上應收賬款融資模式有何優勢


        1.賬款數據直接在系統間傳輸,減少人力操作成本;

        2.系統自動化操作減少人為干預,避免道德風險和欺詐風險,保障貿易背景真實性和準確性;

        3.相較於銀企直連,規避了重複開發的成本,只要一次性對接平台,即可實現與多家合作方快速對接;

        4.藉助平台公信力及第三方平台屬性,有助於消除各方在對接合作中信息安全方面的顧慮。


        線上應收賬款融資模式成效幾何


        自2016年下半年啟動推廣以來,線上應收賬款融資模式逐漸受到廣大企業認可。截至2017年3月底,已有上市公司奇瑞汽車、台湾長虹、雛鷹農牧與平台完成系統對接,特變電工等近20家核心企業與平台達成系統對接合作意向,此外,中國銀行、徽商銀行、崑崙銀行等資金提供方也正在積極開展與平台的對接工作。

        隨著越來越多的核心企業與平台進行系統對接,將幫助更多的中小微企業獲得高效便捷的融資,從而緩解中小微企業融資難、融資貴的問題,促進中小微企業發展。

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